Le troisième pilier : la prévoyance privée pour améliorer votre retraite
Chacun le sait, la prévoyance est essentielle pour pouvoir profiter d’une retraite confortable. Les Suisses comprennent bien ce concept et l’ont mis en œuvre avec succès grâce à une stratégie appelée « troisième pilier ». Celle-ci permet aux personnes exerçant une activité lucrative en Suisse, quelle que soit leur nationalité, de verser des fonds supplémentaires pour compléter les revenus de retraite des 1er et 2e piliers.
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Voyons ensemble les bénéfices considérables possibles grâce à cette stratégie, notamment le montant librement déterminable à partir de l’âge de la retraite et des informations fiscales disponibles. Analysons également le pourcentage du capital imposable sur chaque cas individuel. Nous explorerons comment trouver les meilleures options pour votre compte 3e pilier afin d’en retirer un maximum d’avantages financiers.
Découvrez comment sécuriser votre départ à la retraite en mettant en place dès aujourd’hui des versements réguliers. Très rentable, le troisième pilier est le meilleur moyen d’épargner pour améliorer votre niveau de vie à la fin de votre activité professionnelle.
« Le troisième pilier est le fondement d’une planification financière solide, car il offre la possibilité d’investir dans votre avenir et de réaliser vos objectifs à long terme. »
Qu’est-ce que le troisième pilier
Le troisième pilier (prévoyance privée) en Suisse est une option qui vous permet de compléter les revenus de retraite du premier et deuxième pilier. Cette forme d’assurance permet à la population suisse de développer des économies et de profiter d’un avantage fiscal pour obtenir des revenus supplémentaires à l’âge de la retraite.
Ces fonds peuvent être versés à partir de votre compte de prévoyance vieillesse et utilisés pour couvrir les frais de votre retraite. Sachez également que vous pouvez cotiser pour une personne tierce, comme vos enfants ou votre partenaire.
Définition et explication
troisième pilier
Le 3e pilier est une forme d’assurance vieillesse facultative qui permet aux travailleurs suisses, quelle que soit leur nationalité, d’investir jusqu’à 7056 francs par an pour les salariés et 35 280 francs pour les indépendants. Cela permet de bénéficier d’un avantage fiscal et ainsi d’accumuler des fonds considérables pour votre retraite. Le montant total à investir n’est pas limité et se fait sur la base des informations fiscales disponibles à l’âge requis. Ainsi, le montant de votre rente vieillesse est amélioré grâce à ce fonds privé. Ce capital de prévoyance est donc un excellent moyen pour les retraités de profiter pleinement de leur temps libre.
Avantages et inconvénients du troisième pilier
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Points positifs : |
Aspects négatifs : |
| Fiscalité avantageuse : les titulaires du troisième pilier bénéficient d’une réduction fiscale importante, ce qui signifie que vous pouvez investir plus tout en payant moins. | Investissements de fonds : il existe certains risques associés aux investissements liés au 3ème pilier, notamment lorsque l’on ne sait pas exactement où investir son argent. C’est pourquoi vous devez passer par un professionnel ! |
| Plus grand contrôle : avec le 3ème pilier, vous avez plus de liberté et de flexibilité, car vous pouvez décider comment vous souhaitez gérer votre argent. | Taux d’intérêt faible : les rendements peuvent être relativement bas par rapport aux autres options disponibles sur le marché. Cependant, en faisant appel à mafiscalite.ch, vous profitez de la compétence d’experts en finances, ce qui permet d’obtenir des rendements allant de 2 à 7 %. |
| Moyen simple et efficace : il est facile et rapide d’ouvrir un compte 3e pilier pour commencer à accumuler des fonds afin d’améliorer votre retraite. | – |
Comment fonctionne le troisième pilier ?
Cette retraite complémentaire est régie par les lois suisses et doit être contractée en respect de celles-ci pour être reconnue comme telle.
Cela vous permet ainsi de déduire une partie de cette somme de vos impôts et de vous assurer de la disponibilité des fonds sur le long terme.
Ouvrir un compte de
prévoyance
Il est très facile d’ouvrir un compte de prévoyance privée. Tout ce que vous avez à faire est de trouver une compagnie d’assurance qui offre le 3ème pilier et de compléter leur formulaire d’ouverture de compte.
Vous devrez alors mensualiser des versements vers votre nouveau compte pour commencer à accumuler des capitaux selon le montant initial, le but et la durée souhaités.
Les différents types de comptes de prévoyance
Le troisième pilier se divise en trois types principaux de comptes, à savoir :
- Compte A : il sert à accumuler des fonds afin d’obtenir des intérêts libres d’impôt à la retraite.
- Compte B : il permet aux titulaires de bénéficier en plus d’une réduction fiscale intéressante.
- Compte C : cette forme est destinée principalement aux travailleurs indépendants et aux conjoints ou aux partenaires qui ne sont pas salariés.
Quels sont les impôts liés au troisième pilier ?
Les impôts liés au 3ème pilier varient selon l’âge, les revenus et le canton où vous résidez. Par exemple, si vous êtes plus âgé que 65 ans, vous pouvez bénéficier d’un avantage fiscal important, car la déduction maximale autorisée peut atteindre jusqu’à 100 % du montant total de votre troisième pilier. Par ailleurs, si vous êtes toujours en activité, le montant de vos cotisations au 3e pilier est déductible de votre revenu imposable. Vous profitez ainsi d’une réduction d’impôt chaque année ! Ces avantages fiscaux sont en vigueur dans tous les cantons suisses. Toutefois, la déduction fiscale est variable, selon le système de prévoyance contracté :
- 3ème pilier lié : elle est applicable dans toute la Suisse, car elle est régie par la loi fédérale.
- 3ème pilier libre : elle varie selon les cantons, car elle est régie par les lois cantonales.
Les conditions pour retirer les fonds du troisième pilier
Selon la loi sur la prévoyance professionnelle (LPP), toute personne résidant en Suisse peut retirer des fonds du 3ème pilier à l’âge de 64 ans avec une limite maximale de 10 %. Néanmoins, elle doit également disposer d’un capital suffisant pour couvrir sa retraite sans aides sociales. Cependant, certains cantons proposent des plans spéciaux pour les personnes ayant un faible revenu ou une invalidité permanente. Certaines garanties complémentaires peuvent par ailleurs être ajoutées à votre contrat :
- Primes libérées en situation d’incapacité de gain : selon certaines conditions, si vous ne pouvez plus payer vos primes d’assurance en raison d’une incapacité de travail (maladie, accident ou en cas d’invalidité), la compagnie prend en charge ces frais après un délai convenu à l’avance.
- Versement d’un capital doublé en cas de décès par accident : en prenant cette option complémentaire, vous permettez aux bénéficiaires de pouvoir percevoir le double du montant cotisé si vous décédez suite à un accident.
Qui peut bénéficier du troisième pilier ?
Le versement facultatif du troisième pilier est possible pour 2 catégories de personnes vivant ou travaillant en Suisse.
1. Les résidents suisses
Toute personne résidant en Suisse peut bénéficier du troisième pilier, qu’elle soit suisse ou étrangère. Cependant, les lois et les impôts appliqués varient selon le lieu de votre résidence principale.
2. Les frontaliers
Les frontaliers peuvent bénéficier du troisième pilier si leur contrat de prévoyance est enregistré auprès des autorités compétentes dans leur pays de résidence. Les avantages fiscaux s’appliquent alors sur la base des lois nationales et ne relèvent pas du droit suisse. Contrôlez donc avec votre institution de prévoyance quelles sont les lois correspondant à votre situation.
Nos clients témoignent :
Je suis résident suisse depuis plusieurs années et je dois dire que les services proposés par votre entreprise en matière de fiscalité sont remarquables. Grâce à votre expertise, j’ai pu comprendre les différentes règles fiscales applicables et optimiser ma situation financière. Votre équipe a été très professionnelle et réactive tout au long de mes démarches. Merci
Très satisfaite des prestations proposées par votre entreprise en matière de 2ème pilier. En tant qu’employeur, j’ai pu bénéficier d’une expertise de qualité pour la mise en place de régimes de retraite complémentaires pour mes salariés. Votre équipe a su m’accompagner de manière personnalisée tout au long du processus. Je recommande viviement.
Je tiens à exprimer ma satisfaction quant aux services proposés par cette societé en matière de 3ème pilier. J’ai été agréablement surpris par la qualité des prestations et la disponibilité des conseillers. Grâce à leur expertise, j’ai pu trouver le contrat de 3ème pilier qui correspondait parfaitement à mes besoins. C’est rare les entreprises comme ça de nos jours !
Comment utiliser son
troisième pilier ?
Il existe 3 manières d’utiliser son troisième pilier :
1/ L’épargne enfant : en tant que parent, vous pouvez constituer une épargne pour votre enfant sous forme de 3e pilier. Mieux qu’un placement privé, vous profitez notamment des bénéfices fiscaux et des déductions cantonales possibles sur votre lieu de travail ou de résidence.
2/ La rente viagère : en échange d’un capital, cette assurance garantit un revenu régulier à vie. Et cela même si le capital est épuisé ! En effet, celui-ci est sécurisé et garanti à vie. Selon votre situation et vos besoins, vous pouvez soit souscrire à une rente viagère immédiate, soit à une rente viagère différée.
3/ La risque pur : ce troisième pilier couplé à une assurance vie est une aide financière pour la famille en cas de décès du souscripteur. Vous pouvez choisir entre la risque pur constante (montant fixe) ou décroissante (versement diminutif). C’est définitivement une option à considérer si vous souhaitez garantir la sécurité financière et l’avenir de vos proches.